Долги и взыскание

Банкротство через МФЦ в 2026 году: кому доступно и что спишут

Обновлено 2026-10-09 · 9 мин

Внесудебное банкротство через МФЦ доступно гражданину с общим долгом от 25 000 до 1 000 000 рублей при одном из оснований ст. 223.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»: исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества; гражданин живёт на пенсию или участвует в СВО либо получает единое пособие на ребёнка, и долг не взыскан больше года; исполнительный документ не исполнен более семи лет. Через шесть месяцев гражданин освобождается только от долгов, указанных в заявлении, кроме алиментов, возмещения вреда здоровью и других требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Внесудебное банкротство через МФЦ предназначено для гражданина с небольшим долгом, у которого нечего взыскать. Оно доступно при общей сумме обязательств от 25 000 до 1 000 000 рублей и только при одном из четырёх оснований, перечисленных в законе. Через шесть месяцев гражданин освобождается от долгов, которые сам указал в заявлении, однако алименты и ряд других требований сохраняются, а кредитор в ходе процедуры вправе обратиться в арбитражный суд.

Где это урегулировано и что менялось

Порядок установлен § 5 главы X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве), ст.ст. 223.2–223.7. Действующие пороги долга введены Федеральным законом от 04.08.2023 № 474-ФЗ с 3 ноября 2023 года, до этого процедура была доступна при долге от 50 000 до 500 000 рублей. Федеральным законом от 23.05.2025 № 111-ФЗ расширен перечень пенсий, дающих право на процедуру, и к ним добавлены участники специальной военной операции.

Федеральный закон от 26.07.2026 № 253-ФЗ, которым реформировано законодательство о банкротстве, внесудебную процедуру не затрагивает. Последние изменения в ст. 223.2 внесены в 2025 году.

Сумма долга: что входит в лимит 1 000 000 рублей

Согласно п. 1 ст. 223.2 Закона о банкротстве в расчёт входят все денежные обязательства и обязательные платежи гражданина, в том числе те, срок исполнения которых не наступил, алименты и обязательства поручителя независимо от просрочки основного должника. Налоги и долги за жилищно-коммунальные услуги тоже учитываются.

Неустойки, штрафы, пени, проценты за просрочку и иные финансовые санкции в лимит не включаются: на это прямо указывает отсылка к абз. 4 п. 2 ст. 4 Закона о банкротстве. Проценты за пользование кредитом при этом входят в сумму основного обязательства.

Если с алиментами и поручительством сумма превышает миллион, внесудебная процедура недоступна. Освобождение от долгов по п. 1 ст. 223.6 Закона о банкротстве тоже ограничено этим размером.

Четыре основания для обращения в МФЦ

Помимо суммы долга, нужно одно из оснований п. 1 ст. 223.2 Закона о банкротстве.

Исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества. Пристав вернул исполнительный документ взыскателю по п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», и после этого против гражданина не возбуждено новых производств о взыскании денег, которые ещё не окончены. Объём требований по оконченному производству значения не имеет.

Основной доход — пенсия, либо гражданин участвует или участвовал в СВО. Учитываются страховая пенсия, пенсия по государственному пенсионному обеспечению, накопительная пенсия, срочная пенсионная выплата и пенсия по Закону РФ от 12.02.1993 № 4468-I для бывших военнослужащих и сотрудников силовых ведомств. Дополнительно нужны два условия: исполнительный документ, выданный не позднее чем за год до обращения, предъявлялся к исполнению и не исполнен полностью, а другого имущества, на которое можно обратить взыскание, нет.

Гражданин получает единое пособие на ребёнка. Речь идёт о ежемесячном пособии в связи с рождением и воспитанием ребёнка по ст. 9 Федерального закона от 19.05.1995 № 81-ФЗ «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей». Условия о годичном исполнительном документе и отсутствии имущества те же.

Исполнительный документ не исполнен семь лет. Документ имущественного характера выдан не позднее чем за семь лет до обращения, предъявлялся к исполнению, и требования по нему не исполнены или исполнены частично.

По трём последним основаниям к заявлению прикладываются справки от Социального фонда или пенсионного органа и от судебного пристава, банка либо работодателя, исполняющего документ. Справки должны быть выданы не ранее чем за три месяца до обращения (п.п. 3.1–3.3 ст. 223.2). Если техническая возможность межведомственного запроса есть, представлять их необязательно (п. 3.5).

Как проходит процедура

Заявление подаётся в МФЦ по месту жительства или пребывания вместе со списком всех известных кредиторов (п.п. 2, 4 ст. 223.2). По первому основанию МФЦ в течение одного рабочего дня проверяет банк данных исполнительных производств ФССП России и в течение трёх рабочих дней либо включает сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее — ЕФРСБ), либо возвращает заявление. По остальным основаниям соблюдение условий подтверждают справки или ответы Социального фонда и ФССП России на межведомственный запрос.

С момента включения сведений в ЕФРСБ по ст. 223.4 Закона о банкротстве наступают последствия:

• вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении;
• прекращается начисление неустоек, иных финансовых санкций и процентов;
• приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям;
• гражданин не вправе брать займы и кредиты, выдавать поручительства и совершать иные обеспечительные сделки.

Процедура длится шесть месяцев со дня включения сведений в ЕФРСБ (п. 1 ст. 223.6). После этого гражданин освобождается от требований кредиторов, указанных в заявлении, а задолженность признаётся безнадёжной. Рассмотрение заявления в МФЦ и включение сведений в реестр бесплатны (ст. 223.7).

Если за эти шесть месяцев гражданин получил имущество по наследству, в дар или в результате оспаривания сделки либо его имущественное положение существенно улучшилось иным образом, он обязан уведомить МФЦ в течение пяти рабочих дней (п. 1 ст. 223.5). Процедура прекращается, а при умолчании кредитор вправе подать заявление о банкротстве в арбитражный суд.

Когда МФЦ вернёт заявление

Заявление возвращается с указанием причины, если:

• по первому основанию в банке данных ФССП России нет сведений об окончании производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве или есть неоконченное производство, возбуждённое позже (п. 5 ст. 223.2);
• по остальным основаниям условия не подтверждены справками или ответами ведомств, в том числе из-за несовпадения идентифицирующих данных гражданина (п. 5.6);
• сумма долга меньше 25 000 или больше 1 000 000 рублей либо не истёк срок для повторного обращения (п. 5.7).

Повторно подать заявление можно не ранее чем через месяц после возврата (п. 6). Возврат заявления обжалуется в арбитражный суд по месту жительства гражданина (п. 7).

Кредитор вправе перевести дело в арбитражный суд

До завершения процедуры в арбитражный суд с заявлением о банкротстве гражданина вправе обратиться кредитор, которого нет в списке. Кредитор из списка вправе сделать это, если его долг указан не полностью и это повлияло на соответствие критериям, если обнаружено регистрируемое имущество, если суд признал сделку должника недействительной или если есть основания полагать, что у должника есть имущество, доход или сделки, подлежащие оспариванию (п. 2 ст. 223.5). Для поиска имущества кредитор вправе запросить сведения в регистрирующих органах (п. 5 ст. 223.4).

С введением судом реструктуризации долгов внесудебная процедура прекращается (п. 3 ст. 223.5). Поэтому продажа или дарение автомобиля родственнику незадолго до обращения в МФЦ повышает риск того, что дело продолжится в суде с финансовым управляющим и проверкой сделок.

Какие долги не списываются

Освобождение по п. 2 ст. 223.6 Закона о банкротстве не распространяется:

• на долги перед кредиторами, не указанными в заявлении;
• на часть долга сверх суммы, указанной в заявлении, если гражданин занизил задолженность;
• на алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, заработную плату и выходное пособие, компенсацию морального вреда и иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (абз. 1 п. 5 ст. 213.28);
• на субсидиарную ответственность, убытки, причинённые юридическому лицу его руководителем или участником, умышленный вред имуществу и последствия недействительности сделок (п. 6 ст. 213.28).

Освобождение не допускается вовсе, если доказано, что при получении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно: совершил мошенничество, злостно уклонялся от погашения долга или уплаты налогов, представил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество (абз. 4 п. 4 ст. 213.28).

Последствия внесудебного банкротства

По п. 5 ст. 223.6 Закона о банкротстве применяются последствия ст. 213.30 этого закона, а сроки отсчитываются со дня завершения процедуры. В течение пяти лет гражданин не вправе брать кредиты и займы без указания на факт своего банкротства и не может сам инициировать дело о банкротстве. Новое заявление в МФЦ допускается не ранее чем через пять лет (п. 8 ст. 223.2).

Ограничения касаются и управления организациями: три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица, десять лет — кредитной организации, пять лет — страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда или микрофинансовой компании (п. 3 ст. 213.30). Сведения о процедуре, кредиторах и размере их требований размещаются в ЕФРСБ, который находится в открытом доступе (ст. 223.3).

Внесудебная или судебная процедура: чем они отличаются

Судебная процедура дороже и дольше, но она доступна при любом размере долга и не зависит от того, окончено ли исполнительное производство. Если у гражданина есть имущество, суд может его реализовать, за исключением имущества, защищённого от взыскания, о чём подробнее в статье о единственном жилье и долгах.

Частые вопросы о банкротстве через МФЦ

Можно ли пройти банкротство через МФЦ, если долг больше миллиона?

Нет. Согласно п. 1 ст. 223.2 Закона о банкротстве общий размер обязательств, включая алименты и поручительства, не должен превышать 1 000 000 рублей. При большем долге возможна только судебная процедура.

Подходит ли процедура, если у меня есть автомобиль?

По основаниям для пенсионеров, участников СВО и получателей пособия на ребёнка у гражданина не должно быть имущества, на которое можно обратить взыскание. Автомобиль к такому имуществу, как правило, относится. По другим основаниям выявленное имущество даёт кредитору право обратиться в арбитражный суд (п. 2 ст. 223.5).

Узнает ли банк о моём банкротстве?

Сведения о процедуре размещаются в открытом ЕФРСБ. Кроме того, пять лет при оформлении кредита или займа гражданин обязан сообщать о факте банкротства (п. 1 ст. 213.30).

Что делать, если пристав ещё не окончил производство?

Первое основание требует окончания производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве. Пока производство идёт, можно проверить другие основания или защитить доход от удержаний; об этом — в статье о сохранении прожиточного минимума.

Статья не заменяет консультацию по конкретному делу: соответствие условиям внесудебного банкротства и риски перехода в судебную процедуру оцениваются по документам о долгах и имуществе.